乡村振兴需要真金白银的投入。长期以来，农业“融资难”“融资贵”一直是制约农村金融发展的关键难题。河南作为农业大省和全国重要的粮食生产核心区，建立由财政支持的农业信贷担保体系，推动财政支农机制创新，引导金融资本投入农业尤为重要。

　　2016年3月11日，作为全省唯一的政策性农业信贷担保机构，河南省农业信贷担保有限责任公司（以下简称“河南农信担保公司”）应时而生。三年来，河南农信担保公司按照省委省政府决策部署，以推进农业供给侧结构性改革为主线，着力构建覆盖全省农业信贷担保体系，为化解河南省农业“融资难”“融资贵”及发展壮大县域经济奠定了坚实基础。

　　截至2018年年底，河南农信担保公司新增担保规模和在保余额在全国农业信贷担保体系33家省级农担公司中位居“双第一”，在保余额占全国总规模的10.8%，代偿率控制在1%以内。从无到有，再到领跑全国同行业，河南农信担保公司闯出了一条财政金融协同支农的创新之路。

　　精准定位做好服务助力乡村振兴产业兴旺

　　在河南金融支农的链条中，农业信贷担保体系正逐步发挥着重要作用。

　　这几天，三门峡市思瑞达农业种植有限公司技术总监樊秋红多次联系河南农信担保公司，希望今年能申请更大额度的资金支持。该公司去年使用河南农信担保公司“果蔬担”产品贷款150万元，不仅缓解了资金紧张，综合融资成本还低得多，仅利息就节省10万多元。

　　樊秋红说，如果河南农信担保公司继续给予支持，公司就能顺利完成刚争取到的一个国家农业科技项目。

　　乡村振兴关键在于产业振兴，产业兴旺需要金融的大力支持。但是，家庭农场、种养大户、农民合作社、小微农业企业等新型农业经营主体“小弱散”，普遍存在信用记录不完善、单笔借款额度小、缺乏有效抵押现象以至于贷款难。如今，像樊秋红一样，河南省越来越多新型农业经营主体通过河南农信担保公司的信用担保，解决了融资“贵和难”的问题，推动了农业产业的发展。

　　实际上，正是为了破解金融支农的难题，按照财政部、原农业部、银保监会的要求，河南农信担保公司三年前注册成立，隶属于省政府，省财政厅代表省政府履行出资人职责，省政府金融办负责行业监管，是国有独资政策性农业信贷担保机构，目前公司注册资本50亿元。

　　河南农信担保公司的成立，标志着河南省农业信贷担保体系建设跨出关键一步，为河南省创新财政支农投入机制提供了重要平台。

　　根据政策性定位，河南农信担保公司业务实行“双控”标准：控制业务范围、控制服务对象，专注于支持农业适度规模经营，不得开展任何非农业业务，10万-200万元之间的政策性业务不得低于总担保规模的70%。

　　三年来，河南农信担保公司始终牢记政策性定位，从创新金融服务供给侧入手，创新风险防控思路，通过创新开发担保产品，变“抵押优先”为“成长优先”，精准服务新型农业经营主体，不断扩大政策惠及覆盖面，撬动金融资本和社会资本更多投向农业。

　　聚焦“四优四化”和十大优势特色农业，河南农信担保公司联合当地合作银行共同创新开发了丰收担、果蔬担、畜牧担等“豫农担+N”系列担保产品。同时降低借款主体融资成本，综合融资成本控制在8%以内。其中，围绕河南省优质粮食收储开发的“丰收担”产品叫响全国，目前该产品已累计为4912个借款主体放款21.3亿元，为其节约融资成本1.5亿元。

　　截至2018年年底，河南农信担保公司围绕优质粮食、畜牧水产养殖等优势特色农业，贷款担保规模达到67.4亿元，扶持新型农业经营主体1.34万个。

　　构建服务网络持续释放政策红利

　　“办事处设立以来，已为周口市内各类新型农业经营主体提供了将近15亿元的担保，深受当地政府和借款主体的欢迎。”河南农信担保公司豫东第一办事处负责人说。

　　数据显示：从2016年8月实现首批放款至2018年年底，河南农信担保公司在全省累计审批通过项目10.58万笔、103.73亿元；累计放款8.46万笔、91.13亿元，充分发挥了政策性担保的经济助推器、催化剂功能。

　　这样的成就得益于河南省逐渐完善的农业信贷担保服务网络。

　　三年来，围绕实施乡村振兴战略和农业供给侧结构性改革，在深入调研的基础上，河南农信担保公司构建了以公司总部、区域办事处、县级服务中心、乡（镇）工作站为架构，以市县政府性融资担保机构为补充，以信息化为支撑，覆盖全省农业县的农业信贷担保服务网络。

　　设置区域办事处是河南农信担保公司短链化高效管理的创新体现。结合河南优势特色农业产业区域布局，河南农信担保公司在每个区域内选择产业基础好、地方政府重视的农业大县设立区域办事处，直接将省级公司的机构、人员和业务下沉到县域开展工作，并与合作银行、县级政府建立多形式的业务合作关系。

　　同时，每个区域办事处再向辖区所在县（区）派驻客户经理，实现一线业务分区作业和与服务对象有效对接。目前10个区域办事处业务辐射全省所有农业大县。

　　为了将业务触角延伸到田间地头，打通金融服务农业的“最后一公里”，河南农信担保公司还将县农业部门农经站以及乡（镇）农业服务中心、村“两委”纳入了专家智库和熟人网络，成为体系中最末端又最灵敏的“末梢神经”。

　　实际上，政策性农业信贷担保由于更注重农业适度规模经营主体的成长和信用，而轻抵质押，风险防控更显重要。

　　自成立之初，河南农信担保公司就把防控担保业务风险作为发展的基础和关键，坚持制度先行，建立了基本管理制度以及专项管理制度百余项，覆盖了担保业务受理、尽调、审查、审批等各个环节，严格落实风控责任。

　　为进一步防控风险，河南农信担保公司专门聘请了咨询专家团队，增加项目尽调、熟人社会印证环节，力求多方面降低担保风险。

　　大数据基础运用也被引入体系建设和管理中。具有自主知识版权的担保业务管理系统上线运行；与信用河南、农业农村部新农直报平台、人行征信等系统对接，利用公共信用大数据，实时采集新型农业经营主体的信用数据；基于大数据+AI技术业务综合管理系统即将开发建设，符合农业产业特征的风控模型初步建立。

　　通过条块结合、以点带面，一个覆盖全省、具有河南特色的农业信贷担保体系建立和完善起来，为服务全省农业经济发展奠定了坚实基础，也将国家惠农政策释放的红利真正落实到位。

　　做好顶层设计创新联动支农机制

　　一个共识是，农业信贷担保体系是财政支农方式的创新，是“三农”政策体系的重要组成部分，是具有“财政+金融”“政府+市场”属性特征的政策性金融工具，既放大了财政支农政策效应，也有利于促进农业供给侧结构性改革、助推乡村振兴战略实施、发展壮大县域经济。

　　目前，河南农信担保公司通过整合政府、银行、保险和其他金融机构资源及优势，经过实践探索，逐步完善“银担”“政银担”“政银担保”合作模式，构建并牵头推进“政银担保投”联动支农机制，在全省稳步推广，形成了财政金融协同支农政策合力，为金融服务乡村振兴和金融扶贫探索出成功经验。

　　新型“银担”模式。河南农信担保公司在与银行合作谈判中，把风险分担、不收保证金、提高放大倍数、控制贷款利率上浮幅度等条件作为合作前提，要求银行风险分担比例不低于20%、对粮食种植类借款主体贷款利率在基准利率基础上上浮不得超过20%，对其他涉农借款主体贷款利率上浮不得超过30%、对扶贫小额信贷按照基准利率放款。目前，河南农信担保公司初步构建了以邮储银行和农业银行为主，其他银行、保险等金融机构优势互补的合作局面，通过与邮储银行河南省分行、农业银行河南省分行联合下发产品方案、合作业务目标和奖惩措施，着力打造了新型“银担”合作模式，在银担合作方面走在全国农业信贷担保体系前列。

　　新型“政银担”模式。河南农信担保公司改变过去由担保机构承担全部代偿风险的状况，通过与县级政府战略合作，以县为单位整体推进，县级政府、河南农信担保公司、合作银行三方共同推荐、筛选、审核项目，由县级政府设立风险补偿金并以此为限对担保代偿给予一定补偿，河南农信担保公司按照县级风险补偿金8-10倍的比例放大担保规模。

　　新型“政银担保”模式。河南农信担保公司通过引入中原农险农业贷款保证保险和省担保集团再担保，有效防范因不可抗力因素造成的系统性风险，形成“政银担保”合作模式。同时，为市县政府性融资担保机构提供联合担保、再担保增信，引导更多政府性融资担保机构从事农业信贷担保业务，创新拓展服务范围，服务好县域经济发展。

　　目前河南农信担保公司已与69家银行业金融机构建立新型“银担”合作关系，获得综合授信超过300亿元；与10个省辖市签订联动支农合作协议；在113个农业县开展了业务，先后和104个县级政府签订了《战略合作协议》，其中92个县设立并到位风险金4.1亿元。

　　金融扶贫扎实推进农信担保成主力军

　　脱贫攻坚是最大的政治任务，也是最大的民生工程。河南农信担保公司积极参与河南省扶贫小额信贷助推脱贫攻坚，成为全省金融扶贫的主力军。

　　积极参与设计金融扶贫卢氏模式。河南农信担保公司参与制订《卢氏县金融助推脱贫攻坚试验区方案》，方案涵盖了贷款对象、资金来源、贷款利率、政府增信、风险分担、信用建设和考评机制等全链条的政策体系。通过建立风险补偿机制、风险分担机制和贷款熔断机制，加强贷前信用提示宣传、贷中用途管理和贷后违约追责，有效推动了银行从不敢贷到快放贷，形成了“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的金融扶贫“卢氏模式”。

　　主导推进河南省扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作。为推进“卢氏模式”在全省53个贫困县全面实施，河南农信担保公司主导建立了由贫困县政府、合作银行共同参与的工作会商机制，参与制订了《河南省扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案》《河南省扶贫小额信贷风险防控操作细则》等配套政策，有效破解了扶贫小额信贷政策落地难问题。

　　目前，河南农信担保公司已与51个贫困县、183个县级银行业金融机构签订合作协议，在49个贫困县开展业务，累计审批通过扶贫小额信贷项目9.2万笔，担保规模40.8亿元，实现在保余额27.5亿元，对县级风险金放大5.1倍，带动近10万建档立卡贫困户增加收入，有效促进了贫困县县域经济发展。

　　“今年公司将继续聚焦落实省委省政府决策部署，围绕农业供给侧结构性改革，以政治建设为统领，健全农业信贷担保体系，拓展业务功能，强化风险防控，助力乡村振兴战略和脱贫攻坚，担保业务规模力争突破100亿元。”河南农信担保公司主要负责人刁玉新总结说。

　　决战始于脚下，担当在于行动。2019年，河南农信担保体系必将聚集各方磅礴动力，努力开创高质量发展新局面，奋力谱写中原更加出彩新篇章，以优异成绩庆祝新中国成立70周年！